个人债务重组通常有以下几种方式：
以低于债务账面价值的现金清偿债务；
以非现金资产清偿债务，如房产、车辆等；
债务转为资本，即债权人将债权转为股权；
修改其他债务条件，如延长偿还期限、降低利率等。
从个人负债重组的本质出发，延长期限，减少月供，可以实现6种个人债务重组的方式。
1、等额本息置换先息后本 先息后本只需先还利息，后一次性归还本金，所以其前期还款压力小，对资金的使用率能达到化。
2、低息贷款置换高息贷款 这里有两种换法，一是将短期高息，换成中期低息，这样可能延长了期限，但总利息不变。二是换成长期低息，这样可以进一步降低月供，但总利息可能会变多。
3、抵押贷款置换信用贷款 因为抵押贷款比信用贷款的额度更高，期限更长，利率更低，而且还款方式更灵活。
4、大额单笔置换小额多笔 多笔贷款还款时会很麻烦，容易忘记还款而逾期，换成大额单笔就不会有这个问题。
5、长期贷款置换短期贷款 这个换法与低息置换高息基本是同时的，至于换多长期，可以依据低息置换高息，再根据自身情况权衡。
6、循环贷置换非循环贷 循环贷可随借随还，循环使用，减少操作流程和贷款费用，对于资金使用频繁的用户，使用循环贷会更好。
贷款说白了，很简单，就是你的有还款力，这个还款力的体现就是你的收入，对于债务重组而言，征信肯定是已经花了，但是在征信的前提下，你单位优质，本身就是银行喜欢的客群名单，养养征信还是可以申请银行贷款的，这个才是债务重组的根本，而一般的私企，本身银行信贷就不受理，在加上征信花，即使征信不花，也不一定符合银行贷款的要求，在重组的时候，自然就没人愿意接。所以说，债务重组的提前条件就是单位优质，征信逾期不超，这2点是至关重要的
债务重组的关键在于巧妙把握征信修复的节奏：银行警惕即时结清后迅速融资的"作弊"行为，需制造合理时间差。若征信良好但负债过高，可选择分两月逐步结清或当月清账后延迟一月再贷，通过时间布局消除银行疑虑，确保融资顺利推进。